Conviene comprare casa o affittare? 

Un dilemma veramente amletico: conviene di più sostenere le spese di un affitto o l’acquisto di una casa? Se stai iniziando una nuova vita oppure hai cambiato città o, semplicemente, desideri cambiare quartiere o casa, ti sarai trovato di fronte a questa domanda.

Gli affitti, infatti, oltre ad essere sempre più cari, ti danno la sensazione di rendere “inutile” la spesa che fai, i tassi sui mutui – d’altro canto - sono altalenanti e potresti rischiare di pagare lo scotto di case che invecchiano e hanno costante bisogno di manutenzione. Vantaggi e svantaggi da ambo i lati che non rendono la risposta semplice.

L’obiettivo di questo articolo è aiutarti a fare una scelta davvero intelligente, sostenibile (anche per il portafogli) e adatta al tuo stile di vita. In poche parole, proviamo a dare una risposta, ma soprattutto, a darti gli strumenti per valutare cosa può convenire di più nella tua situazione.

L’Italia è un Paese di case di proprietà: secondo i dati più recenti a disposizione (Istat), oltre il 70% delle famiglie italiane sarebbe proprietaria dell’abitazione in cui vive (18,2 milioni), mentre poco più del 20% vive in affitto e l’8,7% disporrebbe di una casa in usufrutto o a titolo gratuito.¹

Inoltre, circa il 26% delle famiglie sarebbe proprietaria anche di una seconda casa, destinata a vari usi (usufrutto, casa vacanze, affitto, sfitta).

Un vero e proprio amore per il mattone che non ha pari nel resto d’Europa. Ma è davvero sempre giustificato?

Negli ultimi anni, il mercato immobiliare italiano ha mostrato segnali di ripresa contenuta, con lievi rialzi dei prezzi soprattutto nelle grandi città come Milano, Bologna e Roma. Secondo Confcommercio, il trend all'acquisto dei prezzi delle abitazioni è sostanzialmente stabile per il 2025 e le compravendite in leggero aumento (+0,8% rispetto all’anno precedente).²

Nel primo semestre del 2025, i canoni di affitto sono aumentati di più del doppio rispetto ai prezzi delle case in vendita. Tra inizio gennaio e fine giugno l’ascesa è stata infatti rispettivamente del 5,5% e del 2,1%, con le locazioni che hanno così raggiunto i 14,3 euro/mq medi.³

Comprare costa meno, ma se c’è qualche lavoro da fare nella tua casa di proprietà, questo potrebbe non convenire più: i costi di ristrutturazione sono in evidente crescita. Inoltre, le abitazioni in vendita spesso non rispecchino le richieste della domanda (16,4%), e l’efficienza energetica (9,9%) rendendo necessari interventi di adeguamento.²

• Stabilità e sicurezza: acquistare una casa significa investire in un bene tangibile e potenzialmente rivalutabile nel tempo
• Valore patrimoniale: la casa in acquisto si trasforma in un capitale proprio, cioè una forma di eredità per i figli o una garanzia per futuri finanziamenti
• Libertà progettuale: quando acquisti casa hai la libertà di modificarla in base ai tuoi gusti e alle tue necessità

• Costi iniziali elevati: anticipo, spese notarili, imposte, tasse, costi per l’arredamento e le manutenzioni possono rendere necessario un investimento iniziale elevato e, quindi, la disponibilità di capitale per concludere l'acquisto
• Impegni di lungo periodo: un mutuo significa un impegno che può accompagnarti per decenni, insieme a interventi straordinari che prima o poi diventano necessari.. Sono considerazioni che vanno ponderate con attenzione perché rendono necessaria una valutazione della stabilità finanziaria della famiglia, anche qualora ci fossero imprevisti
• È una scelta pressoché definitiva: una volta comprata una casa, cambiare città, o semplicemente quartiere o stile di vita potrebbe diventare più complicato e oneroso. Capire se ti trovi bene nel posto in cui vivi potrebbe essere una consapevolezza che arriva solo con il tempo.

• Flessibilità e libertà maggiore: vuoi cambiare casa? Basta dare il giusto preavviso. La famiglia cresce in modo inatteso? Puoi cercare una casa più grande. Hai vicini litigiosi? Puoi sempre cambiare quartiere. Se vivi in affitto e le condizioni mutano, puoi assecondare più facilmente le tue necessità.
• Zero spese straordinarie: la casa è un bene che deperisce con il passare degli anni e può necessitare di interventi di ristrutturazione strutturale per conservare valore e funzionalità. Se sei in affitto la manutenzione straordinaria è di regola posta a carico del proprietario, quindi non rappresenta un onere per te.
• Capitale liquido disponibile: se scegli una casa in affitto non blocchi capitali in un immobile, ma puoi investirli (anche con un buon rendimento).

• Nessuna accumulazione patrimoniale: anni e anni di canoni pagati, per non avere nulla in mano. Questa è una delle frizioni più rilevanti dell’affitto e che potrebbe farti esclamare, dopo vent’anni: “con un mutuo, oggi avrei almeno una casa tutta mia”..
• Aumenti imprevisti: il canone di locazione può aumentare al rinnovo, o l’immobile potrebbe essere ritirato dal mercato dal proprietario. Sono possibilità da mettere in conto quando si sceglie l’affitto.
• Senso di instabilità: l’affitto può risultare un’opzione percepita come meno “solida”. Se la famiglia dovesse affrontare un imprevisto economico e non riuscisse più a sostenere il canone, la situazione potrebbe diventare delicata.

Una terza via esiste, e si chiama affitto con opzione di acquisto o affitto a riscatto.

Una formula non sempre conosciuta o valutata che, però, permette di entrare in una casa pagandone l’affitto per un certo numero di anni, con la facoltà di acquistarla alla scadenza, detraendo parte dei canoni pagati dal prezzo finale. Detta così potrebbe sembrare una soluzione perfetta ma, oltre ai vantaggi, esistono anche degli svantaggi da considerare. Riassumiamo entrambi.

1. Entri in casa subito anche se non hai ancora i fondi per comprarla
2. Potresti bloccare il prezzo d’acquisto in accordo con il proprietario
3. Hai tempo per organizzare un mutuo e il debito potrebbe essere più contenuto (quindi il mutuo ha una durata inferiore)

• Non è una formula consueta: non sempre i proprietari sono disposti a questa formula
• Le clausole contrattuali vanno lette molto bene (serve un’assistenza legale)
• Mediamente i canoni sono più alti e, se decidi di non comprare, non sono previsti né rimborsi, né adeguamenti

Che tu viva in affitto o abbia una casa di proprietà, una polizza ti aiuta a proteggere il tuo patrimonio. Lo sapevi che solo il 7% delle case italiane è assicurato contro eventi naturali, nonostante oltre la metà si trovi in aree a rischio?

Con Allianz ULTRA Casa e Patrimonio puoi proteggerti in caso di:

• Danni all’immobile e al contenuto della casa, come ad esempio in seguito ad un incendio o un evento atmosferico
• Danni causati ad altri (es. perdite d’acqua che danneggiano il vicino)
• Furto
• Emergenze in casa, come ad esempio l’intervento invio urgente di un idraulico, un elettricista o un fabbro 

Non esiste una risposta unica. Esiste la risposta giusta per te, che dipende dalla tua mobilità, da che tipo di investitore sei, da quanto ti piace progettare a lungo termine… e dal tuo livello di propensione al rischio.

• Se vuoi più flessibilità e investire altrove, l’affitto è una scelta sensata
• Se vuoi costruire un patrimonio da lasciare ai tuoi figli, l’acquisto è una scelta solida.

Qualunque sia la tua decisione, proteggi il tuo presente e il tuo futuro. Che si tratti della casa dei tuoi sogni o del tuo appartamento in affitto con vista parcheggio, la tua serenità è il vero investimento. E Allianz è qui per aiutarti a proteggerla.