Eventi naturali: come proteggere casa con le giuste garanzie

Gli eventi atmosferici sono fenomeni meteorologici che si verificano nell’atmosfera e che, in determinate condizioni, possono avere effetti rilevanti sul territorio e sulle attività umane. Temporali, forti venti, nevicate, grandinate e altri fenomeni meteo, quando raggiungono elevati livelli di intensità, possono infatti causare danni a persone, edifici, infrastrutture e beni materiali.

Il Dipartimento della Protezione Civile evidenzia che «in alcuni casi i fenomeni atmosferici assumono carattere di particolare intensità e sono in grado di costituire un pericolo, cui si associa il rischio di danni anche gravi a cose o persone». In questi casi si parla di condizioni meteorologiche avverse, che richiedono particolare attenzione e adeguate misure di prevenzione¹.

In caso di danni, la compagnia assicurativa valuta sempre se l’evento rientra tra quelli previsti dalla polizza. Nelle polizze assicurative, infatti, il concetto di “evento atmosferico” è definito in modo più preciso rispetto all’uso comune: serve a delimitare con esattezza quali fenomeni sono coperti e quali no.

Nelle principali coperture assicurative rientrano tipicamente danni causati da specifici eventi atmosferici quali ad esempio vento forte, tempeste, grandine, neve o ghiaccio in condizioni di particolare intensità.

Attenzione però: gli eventi atmosferici non coincidono con tutti gli eventi naturali. Fenomeni come terremoti, o grandi inondazioni rientrano generalmente in garanzie specifiche e separate, perché hanno caratteristiche e impatti diversi rispetto al semplice maltempo.

Generalmente nei contratti di assicurazione, come abbiamo appena detto, gli eventi atmosferici considerati ai fini della copertura possono differire da ciò che il sentire comune intende. Questo avviene perché, nell’ambito di un contratto di assicurazione, è normale che ci sia la necessità di circoscrivere gli eventi rientranti in garanzia, andando a precisare cosa è coperto dalla polizza e cosa non lo è.

Per facilitarti, però, ti aiutiamo qui con un elenco puntuale di cosa, solitamente, è compreso nelle principali polizze tra i fenomeni atmosferici.

Pur non essendo l'Italia una zona soggetta frequentemente a questi fenomeni, nell'arco di pochi anni si sono verificati alcuni tornado di grado f3, cioè di intensità quasi pari a quelli che si abbattono nelle grandi pianure americane, e parecchi altri di forza considerevole, con venti intorno ai 200 km/h.

Gli esperti hanno spiegato che, generalmente², la Lombardia è a rischio fenomeni estremi, come le trombe d'aria, nel periodo che va da giugno a ottobre, con un picco ad agosto; il Friuli e il Veneto da giugno a novembre con un picco a settembre; l'Emilia-Romagna da aprile ad agosto; in Puglia il massimo del rischio è a ottobre; in Sicilia a novembre. Infine, sulla costa del basso Tirreno la massima probabilità di tornado si ha in ottobre e novembre, mentre nell'alta Toscana e in Liguria da giugno a dicembre.

Le trombe d'aria nascono da instabilità atmosferiche locali, spesso generate da cumulonembi durante forti temporali.

La classificazione avviene secondo parametri precisi: quando i venti superano i 119 km/h, una tempesta diventa uragano vero e proprio. La scala Saffir-Simpson suddivide questi fenomeni in cinque categorie basate sull'intensità degli eventi atmosferici.

Nonostante le dimensioni ridotte rispetto agli uragani, le trombe d'aria possono raggiungere velocità devastanti in spazi molto localizzati, con diametri che variano dai 100 metri fino al chilometro.

L'aumento delle grandinate in Italia³ è il segnale più evidente dei cambiamenti climatici in atto. Nel 2025 ci sono state 4275 grandinate, quasi il 3% in più rispetto all'anno precedente, ma - facendo un conto - il numero di questi fenomeni cresce in media dell'8,6% ogni anno

E il 2025, parlando di temporali ed eventi climatici estremi, sicuramente non ha graziato il nostro Paese. Solo nel mese di febbraio 2025, ci sono stati 36 eventi estremi tra nubifragi, tornado e grandine grossa mentre, nel mese di marzo sono stati addirittura 107. Il mese di aprile 2025 ha visto le alluvioni in Piemonte ed Emilia-Romagna: il servizio meteo dell’ARPA ha confermato piogge cumulate in 72 ore tra le più intense da decenni con 300-500 mm in meno di 72 ore, gli stessi fenomeni che hanno devastato la Lombardia a settembre⁴.

Insomma: serve protezione, oggi più che mai.

Nel caso di eventi atmosferici compresi nel contratto di assicurazione, spesso la garanzia può intervenire anche in caso di danni conseguenti agli eventi stessi, come sviluppo di fumi, gas, calore o perdita di liquidi che vanno a danneggiare l’abitazione o il suo contenuto. 

Senza entrare in dibattiti ideologici, un dato è evidente: il cambiamento climatico ha aumentato la frequenza e la violenza degli eventi. Le tempeste arrivano fuori stagione e le inondazioni interessano zone urbane considerate “sicure”.

Questo significa una cosa molto semplice: più aree a rischio, più danni, più necessità di una protezione ben costruita.