Prendere una casa in affitto: perché l'assicurazione è consigliata

Quando si parla di affitto, si apre un mondo: contratti, cauzioni, vicini. Ma c’è un dettaglio che spesso viene sottovalutato: l’assicurazione.

Partiamo da qualche numero. Secondo i dati Istat, oltre 3,8 milioni di famiglie italiane vivono in affitto. Di queste, la maggior parte si concentra al centro e al nord della Penisola e nelle grandi città, dove i prezzi degli immobili rendono complesso, per molti, l’acquisto.¹

Se il nostro Paese, rispetto ad altri stati europei, è noto per la preferenza degli investimenti sul mattone (In Italia, il tasso di proprietà dell’abitazione è di circa il 75%, uno dei più alti in Europa²), l’affitto non è più una scelta “di passaggio” per molte famiglie. Ma mentre l’affitto cresce, una cosa resta inalterata: la poca attenzione alle coperture assicurative. Anche l’inquilino può (e dovrebbe) pensare a una protezione per evitare problemi economici in caso di imprevisti.

Assolutamente sì. Chi vive in affitto può stipulare una polizza casa in qualità di conduttore, cioè come inquilino. In questo caso non ha interesse ad assicurare direttamente il fabbricato (che resta, di solito, di competenza del proprietario), ma sarà interessato ad assicurare i beni contenuti nell’abitazione, e le responsabilità verso terzi compresi i danni che può causare ai locali dell’abitazione (il cosiddetto “Rischio locativo”).

Facciamo qualche esempio concreto:

• Una perdita d’acqua dal lavandino crea una macchia sul soffitto dell’abitazione del piano di sotto.
• Una candela dimenticata accesa scatena un piccolo incendio nel tuo appartamento: si danneggiano i tuoi muri e quelli dell’appartamento vicino.

In questi casi, i costi di riparazione e sistemazione dei danni sarebbero a carico del conduttore (cioè di chi è in affitto) che dovrebbe provvedere a sanare il proprio danno oltre al danno causato negli appartamenti vicini e nelle zone condominiali.

Ecco alcune delle coperture che puoi includere in una polizza casa anche se sei in affitto:

• Responsabilità civile della famiglia
  Si tratta di una protezione molto utile per tutti che riguarda la tutela dai danni causati ad altri da parte del contraente o di un suo famigliare convivente. Ti protegge, ad esempio, se investi un pedone durante un giro in bicicletta, se tuo figlio o il tuo cane, giocando, provocano danni ad altri. Inoltre, può tutelarti anche durante la pratica di sport a livello non professionistico, incluso lo sci alpino per il quale è previsto l’obbligo assicurativo: la RC ti salva davvero il portafoglio.
• Danni al contenuto
  Anche se non sei proprietario delle mura, i tuoi oggetti personali contano: mobili, elettrodomestici, tecnologia, preziosi. Incendi, esplosioni, perdite d’acqua, eventi atmosferici, atti vandalici e persino guasti causati dai ladri: una polizza può rimborsarti per la loro perdita o danneggiamento.
• Furto e rapina
  Secondo l’Osservatorio sulla Sicurezza della Casa, quasi il 25% degli italiani ha subito un furto domestico almeno una volta nella vita. E i ladri non fanno distinzione tra casa di proprietà o in affitto. Una copertura per furto e rapina può risarcire il valore delle cose rubate all'interno dell'abitazione, oltre ai danni causati dai ladri. Anche quando si parla di oggetti di valore (orologi, quadri, gioielli, etc.).
• Rimborso delle spese legali in caso di controversie che riguardano la casa
  Hai un contenzioso con il proprietario o con il vicino per alcune infiltrazioni che sono comparse in casa tua? Una polizza casa può offrirti una consulenza legale telefonica gratuita e la possibilità di avvalerti di un legale incaricato e pagato dalla compagnia di assicurazione.
• Animali domestici
  Una polizza può pagare le spese veterinarie in caso di infortunio o malattia del tuo amico a quattro zampe. Ma non solo: anche i danni che potrebbe causare ad altre persone, animali o cose possono essere coperti da una buona assicurazione.

Teoricamente sì. Ma anche i proprietari di casa a volte non sono al corrente del valore della protezione di un fabbricato. Quindi, non sempre succede. Infatti, l’Italia resta uno dei paesi europei “meno assicurati”: basti pensare che, nonostante l’elevato rischio idrogeologico del Paese, meno del 6% delle abitazioni è protetto da una polizza specifica².

Molti, infatti, stipulano una polizza per l’immobile solo se costretti (ad esempio, in caso di mutuo), e, anche in questo caso, limitano la copertura alla garanzia incendio e scoppio. Quindi, se succede un guaio all’interno dell’appartamento che hai preso in affitto, potresti non avere alcuna tutela, o peggio: il proprietario potrebbe chiedere i danni a te.

Sempre. Ma ci sono situazioni in cui una polizza casa diventa davvero fondamentale:

• Vivi in un condominio e hai dei vicini “particolari”: capita, e spesso non si può sapere prima di prendere in affitto un appartamento. Così potresti trovarti in una di quelle classiche situazioni nelle quali ogni piccolo disguido può sfociare in una discussione e diventare una questione legale. Meglio occuparsene prima che preoccuparsene dopo.
• Hai figli piccoli o animali domestici: una pallonata o una zampa un po’ troppo vivace potrebbero causare danni a cose d’altri (o, peggio, a persone). Tutelarti è la soluzione migliore.

Questi sono soltanto degli esempi. Ma ci sono tantissime situazioni nelle quali una polizza potrebbe tutelare il tuo patrimonio personale ed evitare stress e ansie.

1. “Ma che cosa deve succedere?”
   Gli imprevisti si chiamano così proprio perché arrivano quando meno te lo aspetti. Puoi farti cogliere impreparato, oppure avere una soluzione già pronta che ti evita brutte sorprese.
2. “Pago già l’affitto, non voglio altri costi”
   In realtà, una polizza casa può avere un costo minimo ma offrirti protezione per danni anche molto elevati..
3. “Ma la casa non è mia! È responsabilità del proprietario”
   se accade qualcosa alle mura della casa dove sei in affitto, il danno potrebbe essere a carico del proprietario (ma non è detto). Se invece il danno è causato da un imprevisto che accade nella conduzione dell’appartamento oppure causato dagli inquilini la responsabilità potrebbe essere del conduttore. Le clausole del contratto di locazione, inoltre, potrebbero contenere informazioni precise sulle responsabilità di alcuni danni anche all’immobile stesso.
4. “Non ho cose di valore in casa”
   purtroppo, anche in assenza di oggetti di valore, se i ladri irrompono in casa e per farlo danneggiano la porta blindata oppure lafinestra, è probabile che sarà tua responsabilità ripagare i danni. 

Il costo dipende dalla configurazione della polizza. Le soluzioni assicurative possono partire da poche decine di euro all’anno e il premio può variare in base a:

• garanzie attivate (furto, responsabilità civile, assistenza, ecc.)
• presenza di animali domestici
• valore dei beni assicurati

Con Allianz, ad esempio, puoi costruire una polizza su misura, selezionando solo le coperture che ti servono, e pagare anche a rate mensili.

Allianz ULTRA Casa e Patrimonio è pensata anche per te che sei inquilino. Con questa polizza puoi:

• Coprirti per danni ai locali di cui sei responsabile
• Assicurare i tuoi beni
• Coprirti per danni accidentali a terzi
• Avere supporto legale
• Ricevere assistenza: professionisti pronti a intervenire in caso di necessità (ad esempio, se rimani chiuso fuori casa e non hai le chiavi)
• Aggiungere la protezione per animali domestici
• Coprire anche spese impreviste (pernottamenti in hotel, sostituzioni di serrature, ecc.)

E se un giorno cambierai casa? Niente panico: puoi trasferire la polizza sulla nuova abitazione in pochi passaggi.

Una polizza casa per inquilini è un investimento intelligente: ti mette al riparo da imprevisti e ti offre assistenza concreta nei momenti critici. Scegliere di non assicurarsi è come lasciare la porta di casa socchiusa sperando che nessuno entri… proteggersi è meglio!