Visite mediche: quando è previsto il rimborso dell’assicurazione?
I numeri ci raccontano di un Paese che si cura, sì, ma spesso a proprie spese. Come ha sottolineato il presidente dell'Ania, Giovanni Liverani, ogni anno le famiglie italiane affrontano 45 miliardi di euro di spesa sanitaria pagata di tasca propria1. Una cifra enorme, se si pensi che per molti non rivolgersi al privato significherebbe rinunciare a prestazioni importanti, oppure rimandarle. E rimandare, lo sappiamo, non sempre è possibile.
In uno studio su base di dati ISTAT, viene evidenziato che l’88,6% della spesa sanitaria privata non è intermediata da fondi o assicurazioni.2 Tradotto: la maggior parte degli italiani paga tutto da sé. E sappiamo che, più che una scelta, è spesso una necessità, tra liste d’attesa troppo lunghe, ticket crescenti e bisogno di risposte rapide.
L’assicurazione sanitaria, in questo contesto, diventa un’opportunità per evitare che un controllo specialistico si trasformi in un imprevisto economico. Circa il 25% degli italiani, infatti, è in possesso di una copertura polizza sanitaria.3
Ma veniamo al punto: quando scatta davvero il rimborso delle spese mediche? E come funziona esattamente una copertura che prevede il rimborso di spese per visite ed esami?
Rimborso spese mediche: come funziona
La polizza rimborso spese mediche segue una logica molto semplice: tu sostieni la spesa e la Compagnia di assicurazione, se l’evento è coperto, te la restituisce, totalmente o in percentuale. In altri casi, invece, non paghi nemmeno in anticipo e l’assicurazione si occupa di tutto direttamente con le strutture convenzionate.
In ambito assicurativo, il rimborso delle spese mediche è generalmente subordinato al verificarsi di un evento aleatorio, quale un infortunio o una malattia, e copre i seguenti casi:
Visite specialistiche
ad esempio una visita cardiologica o dermatologica
Esami diagnostici
di vario tipo (come, ad esempio, ecografie, TAC, risonanze, esami del sangue, check-up)
Ricoveri per infortunio o malattia
Trattamenti fisioterapici
ad esempio per la riabilitazione dopo un infortunio o una malattia
Ma naturalmente non basta che una visita sia “medica” per essere coperta: occorre che rientri nelle condizioni di polizza, che sia prescritta da un medico curante, se previsto, e che sia svolta in conformità con le regole della copertura.
Quanto spendono oggi gli italiani per le visite mediche? I dati ufficiali
Secondo un’indagine di Altroconsumo4 che ha confrontato i costi delle visite tra il 2018 e il 2022, una prestazione specialistica in Italia costa mediamente 111 €, con picchi oltre i 200 € nelle grandi città.
E le spese crescono se si aggiungono gli esami diagnostici. Il Censis rileva che il 33% delle famiglie che si rivolgono al privato spende oltre 150 € per una singola prestazione.5
Perché ci si rivolge sempre di più al privato?
- Liste d’attesa SSN sempre più lunghe. Chi ha bisogno di una visita urgente difficilmente può aspettare due o tre mesi.
- Ticket sanitari sono spesso elevati e non sempre convenienti
- Manca un sistema di coperture assicurative strutturato. In Italia, infatti, solo 1 persona su 4 ha un’assicurazione salute o un fondo sanitario.
Tutto questo spiega perché le spese sanitarie rimborsabili sono diventate una vera priorità per molte famiglie.
Assicurazione sanitaria: cosa copre
Le coperture dedicate al rimborso delle spese mediche a seguito di infortunio, malattia o parto, includono di norma:
Visite specialistiche
Come, ad esempio, dermatologia, ortopedia, ginecologia, cardiologia, gastroenterologia, neurologia e molte altre. La polizza può prevedere rimborsi totali o parziali, potrebbero essere previsti massimali annui e franchigie.
Esami diagnostici e accertamenti
Il cuore della spesa sanitaria privata: dalle ecografie alla risonanza magnetica, fino agli esami ematochimici più complessi, sono le prestazioni che fanno lievitare i costi per le famiglie. Con un’assicurazione sanitaria potrebbero essere coperti.
Indennità per ricovero
Non tutti lo sanno, ma molte assicurazioni includono una diaria da ricovero, che prevede un’indennità in caso di ricovero in una struttura sanitaria per malattia o infortunio o parto?
Perché è così utile? Perché anche un ricovero potrebbe “costarti” giorni di lavoro, specie se sei un lavoratore autonomo oppure se sei titolare di un’impresa. Ma non solo. Se non sei a casa, potresti aver bisogno di un aiuto extra per la gestione della famiglia: una baby-sitter, un aiuto per le pulizie domestiche, qualche pranzo o cena da asporto per i tuoi familiari. Tutte spese impreviste e connesse col tuo ricovero che un’assicurazione contribuisce a sostenere con l’indennità per ricovero.
Perché conviene avere un’assicurazione che rimborsa le spese mediche?
Oggi il vero problema non è solo economico, ma anche organizzativo. La polizza sanitaria, infatti, offre tre vantaggi:
- Riduce i tempi di attesa
- Ti consente di prenotare velocemente visite con specialisti nelle strutture convenzionate.
- Trasforma una spesa certa in una spesa recuperabile, riducendo stress e incertezza.
Quando l’assicurazione non rimborsa le visite
ci sono casi in cui di norma l’assicurazione non rimborsa la prestazione. Parliamo, ad esempio, di:
- visite di natura estetica o non prettamente medica
- trattamenti non riconosciuti dalla medicina tradizionale
È fondamentale, quindi, leggere prima le condizioni della tua polizza e chiedere assistenza al tuo agente.
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Spese mediche
Riconosce le spese mediche in caso di ricovero in Italia o all’estero per infortunio, malattia o parto, inclusi gli esami di alta diagnostica. Puoi completare la protezione con le visite specialistiche e la riabilitazione, anche senza ricovero e ricevi un indennizzo forfettario in caso di ricovero presso il Servizio Sanitario Nazionale.
Diaria da ricovero
Prevede un'indennità per ogni giorno di ricovero, anche in Day Hospital, Day Surgery o intervento chirurgico ambulatoriale dovuto a infortunio, malattia o parto. Puoi completare la protezione con una diaria da convalescenza e una diaria per ingessatura.
Invalidità permanente da infortunio
Prevede un capitale in caso di invalidità permanente provocata da un infortunio.
Invalidità permanente da malattia
Prevede un capitale in caso di invalidità permanente provocata da una malattia.
Spese mediche per eventi gravi
Una protezione specifica che interviene in caso di problemi di salute gravi (ad esempio, in caso di grandi interventi, malattie gravi e macro lesioni). Puoi completare la protezione con garanzie aggiuntive specifiche.
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Il circuito dedicato ai Clienti Allianz ULTRA Salute mette a disposizione strutture sanitarie di eccellenza e una presenza territoriale capillare per gestire tutte le tue esigenze in campo sanitario. Inoltre, permette di beneficiare di tariffe convenzionate anche in caso di spese mediche per prestazioni non coperte dalla polizza.
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